合规建设/ Compliance construction

2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》)正式实施,99彩票钱盆网作为一个严格自律的网络信息借贷中介平台,从各方面全方位进行平台的合规建设,力求在整改期限内将各项政策改进落地,成为客户值得信赖的平台,助力行业健康生态发展。
备案管理
合规项目:备案申请
开展情况:
等待广西区内细则出台
《暂行办法》第五条规定:拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构,应当在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。
合规项目:经营范围修改
开展情况:
已完成(查看详情)
《暂行办法》第六条:“开展网络借贷信息中介业务的机构,应当在经营范围中 实质明确网络借贷信息中介,法律、行政法规另有规定的除外“。
合规项目:电信业务经营许可证
开展情况:
已获取(查看证书)
《暂行办法》第五条规定:网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。
业务规则与风险管理
  • 01

    合规项目:融资项目真实性与合法性审核制度 / 客户资格条件审核制度

    开展情况:相关审核制度完备并严格执行 / 客户实名注册(注册协议)
    《暂行办法》第九条(二)规定:对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核。
  • 02

    合规项目:防欺诈规章制度

    开展情况:制度完备
    《暂行办法》第九条(三)规定:采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动。
  • 03

    合规项目:网贷知识普及 / 信息披露 / 借贷风险提示

    开展情况:持续开展(http://bbs.qianpen.com/forum-40-1.html) / 完成披露 / 完成
    《暂行办法》第九条(四)规定:持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷。
  • 04

    合规项目:按照金融局、银监局和有关部门要求等报送常规性信息和临时性信息

    开展情况:持续正常提供
    《暂行办法》第九条(五)规定:按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记。
  • 05

    合规项目:妥善保管出借人与借款人资料

    开展情况:出借人与借款人资料由专业部门妥善保管,不存在删改、篡改,非法买卖信息、泄露信息等情况
    《暂行办法》第九条(六)规定:妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息。
  • 06

    合规项目:反洗钱和反恐怖融资规定

    开展情况:99彩票钱盆网采取实名认证,客户身份和交易记录均有完善保存
    《暂行办法》第九条(七)规定:依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务。
  • 07

    合规项目:严格杜绝变相为自身融资

    开展情况:99彩票钱盆网融资项目透明公开,多方监督
    《暂行办法》第十条(一)规定:为自身或变相为自身融资。
  • 08

    合规项目:不存在平台账户接受、归集出借人资金

    开展情况:99彩票钱盆网融资项目透明公开,多方监督
    《暂行办法》第三条,第十条(二)规定:直接或间接接受、归集出借人的资金。
  • 09

    合规项目:平台作为信息中介不向出借人提供担保或承诺保本保息

    开展情况:不直接承诺保本保息,不变相提供担保
    《暂行办法》第十条(三)规定:直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。
  • 10

    合规项目:不通过线下网点自行推介项目,不在电子渠道以外的物理场所进行宣传

    开展情况:严格执行
    《暂行办法》第二条:该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
    第十条(四):自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。
    第十六条规定:网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。
  • 11

    合规项目:不存在违法发放贷款行为

    开展情况:严格执行
    《暂行办法》第十条(五)规定:发放贷款,但法律法规另有规定的除外。
  • 12

    合规项目:不存在将借款人借款期限或项目进行拆分

    开展情况:严格执行
    《暂行办法》第十条(六)规定:将融资项目的期限进行拆分。
  • 13

    合规项目:不存在自行发售出借等金融产品募集资金,代销银行投资,券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品

    开展情况:严格执行
    《暂行办法》第十条(七)规定:自行发售投资等金融产品募集资金,代销银行投资、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品。
  • 14

    合规项目:不存在开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。

    开展情况:严格执行
    《暂行办法》第十条(八)规定:开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。
  • 15

    合规项目:不存在商品销售和金融业务捆绑销售情况

    开展情况:严格执行
    《暂行办法》第十条(九)规定:除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理。
  • 16

    合规项目:不存在融资项目虚构,收益误导等情况

    开展情况:严格执行
    《暂行办法》第十条(十)规定:虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人。
  • 17

    合规项目:不向借款用途为投资股票、场外配资、合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务。

    开展情况:严格执行
    《暂行办法》第十条(十一)规定:向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务
  • 18

    合规项目:不存在股权众筹等业务

    开展情况:严格执行
    《暂行办法》第三条、第十条(十二):从事股权众筹等业务。
  • 19

    合规项目:电子渠道以外的场所只进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵押管理等环节

    开展情况:不违反物理场所管理要求并严格执行
    《暂行办法》第十六条规定:第十六条 网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。
  • 20

    合规项目:限额管理

    开展情况:完成
    《暂行办法》第十七条规定:网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。
    同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。
  • 21

    合规项目:融资项目募集期限按要求进行管理

    开展情况:严格执行
    《暂行办法》第十九条规定:网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期,最长不超过20个工作日。
  • 22

    合规项目:与出借人、借款人以合同的形式约定费用标准和支付方式

    开展情况:严格按照合同约定执行
    《暂行办法》第二十条:借款人支付的本金和利息应当归出借人所有。网络借贷信息中介机构应当与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式。
  • 23

    合规项目:银行资金存管

    开展情况:新网银行资金存管系统已于2017年6月29日正式上线
    《暂行办法》第二十八条规定:网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
科技信息系统风险管理规范情况

合规项目:开展信息系统定级备案和等级测试

开展情况:实施中

合规项目:制定有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度

合规项目:建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度

合规项目:记录并保存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,保留期限为自贷款合同到期起5年

开展情况:已有相关制度,待相关审计或监管部门审查

合规项目:每两年至少开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计

开展情况:评估进行中

合规项目:是否在成立两年内建立应用级灾备系统设施

开展情况:已完成,待相关审计或监管部门审查

《暂行办法》第十八条规定: 网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,配置充足的资源,采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行,保护出借人与借款人的信息安全。

网络借贷信息中介机构应当记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,留存期限为自借贷合同到期起5年;每两年至少开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。

网络借贷信息中介机构成立两年以内,应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。


合规项目:按照有关法律法规执行电子签名规定

开展情况:99彩票钱盆网与e签宝合作在线生成电子签名

《暂行办法》第二十二条规定:各方参与网络借贷信息中介机构业务活动,需要对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时,应当遵守法律法规的规定,保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力。

网络借贷信息中介机构使用第三方数字认证系统,应当对第三方数字认证机构进行定期评估,保证有关认证安全可靠并具有独立性。

出借人与借款人保护情况

合规项目:不存未经出借人授权时代出借人行使决策行为情况

开展情况:严格按要求执行

《暂行办法》第二十五条规定:未经出借人授权,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。

合规项目:出借人风险承受能力评估与分级管理

开展情况: 方案已完成,技术研发中

按照《办法》第二十六条规定:网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认。
网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

合规项目:借款人或出借人信息管理

开展情况:严格按要求执行

《暂行办法》第二十七条规定:网络借贷信息中介机构应当加强出借人与借款人信息管理,确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。
网络借贷信息中介机构及其资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出借人与借款人信息保密,未经出借人与借款人同意,不得将出借人与借款人提供的信息用于所提供服务之外的目的。
在中国境内收集的出借人与借款人信息的储存、处理和分析应当在中国境内进行。除法律法规另有规定外,网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内出借人和借款人信息。

信息披露情况

合规项目:出借人进行充分的风险提示

开展情况:已做“出借有风险,选择需谨慎”提示

《暂行办法》第二十六条规定:网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认。
网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。
网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

合规项目:借款人基本信息披露

合规项目:融资项目基本信息

合规项目:建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度

合规项目:融资项目资金运用情况

合规项目:风险评估

开展情况:公开透明,详细清晰,多方监督(/front/financing/bid/normal/detail?id=18947)

《暂行办法》第三十条:网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。
披露内容应符合法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定。

合规项目:会计事务所定期审计报告披露

合规项目:律师事务所、信息安全测评报告披露

开展情况:筹备中,正在对接相关审计测评机构

《暂行办法》第三十一条:网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计,并且应当聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全实施测评认证,向出借人与借款人等披露审计和测评认证结果。网络借贷信息中介机构应当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统稳健情况进行评估。

合规项目:平台基本信息、运营信息等具体详细披露

开展情况:已建立信息披露专栏,详细披露(点击查看)

《暂行办法》第三十二条规定网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉地履行职责,保证披露的信息真实、准确、完整、及时、公平,不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
借款人应当配合网络借贷信息中介机构及出借人对融资项目有关信息的调查核实,保证提供的信息真实、准确、完整。 网络借贷信息披露具体细则另行制定。

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